Qual banco cobra menos juros para antecipar saque-aniversário? Comparativo das melhores opções em 2025
Muitos trabalhadores buscam antecipar o saque-aniversário do FGTS para ter acesso rápido a dinheiro. Esta opção permite receber antecipadamente valores que seriam liberados apenas no mês de aniversário. As taxas de juros variam entre as instituições financeiras, tornando importante comparar as ofertas disponíveis.
De acordo com as pesquisas atuais, o PicPay oferece uma das menores taxas do mercado para antecipação do saque-aniversário, a partir de 1,24% ao mês. Outras instituições como o Banco BMG apresentam taxas a partir de 1,25% ao mês, enquanto o Banco PAN e o Digio disponibilizam o serviço com juros a partir de 1,29% ao mês.
Ao buscar este tipo de crédito, é importante verificar não apenas as taxas, mas também as condições oferecidas por cada banco.
Algumas instituições permitem antecipar até 10 anos de saque-aniversário, o que pode ser vantajoso dependendo da necessidade financeira do trabalhador. Vale lembrar que ao optar pela modalidade saque-aniversário, o trabalhador abre mão do saque-rescisão em caso de demissão sem justa causa.
Entendendo o Saque-Aniversário e a Antecipação
O Saque-Aniversário é uma modalidade que permite aos trabalhadores acessarem parte do saldo do FGTS anualmente. A antecipação desse benefício tornou-se uma alternativa de crédito popular, oferecida por diversas instituições financeiras com condições variadas.
O que é Saque-Aniversário?
O Saque-Aniversário é uma modalidade de liberação do FGTS que permite ao trabalhador retirar parte do saldo disponível em suas contas todos os anos, no mês do seu aniversário. Esta opção foi criada como alternativa ao saque-rescisão.
Ao optar pelo Saque-Aniversário, o trabalhador recebe uma parcela do saldo anualmente, mas perde o direito de sacar o valor integral em caso de demissão sem justa causa. Nesse caso, terá acesso apenas à multa rescisória de 40%.
O valor liberado varia conforme o saldo disponível nas contas do FGTS, seguindo uma tabela progressiva estabelecida pela Caixa Econômica Federal. Quanto maior o saldo, menor o percentual que pode ser sacado.
Esta modalidade é opcional e o trabalhador pode retornar ao modelo tradicional, mas é necessário cumprir um período de carência.
Como Funciona a Antecipação do Saque-Aniversário?
A antecipação do Saque-Aniversário é uma linha de crédito que permite ao trabalhador receber antecipadamente o valor de até 10 parcelas anuais do benefício.
Funciona como um empréstimo garantido pelo FGTS.
O trabalhador autoriza a instituição financeira a receber diretamente as parcelas futuras do Saque-Aniversário. Quando chega o mês do aniversário, o valor que seria liberado vai automaticamente para o banco que concedeu a antecipação.
As taxas de juros são geralmente mais baixas que outros tipos de empréstimos pessoais, variando entre 1,24% e 1,29% ao mês, dependendo da instituição. Isso ocorre porque o risco para o banco é menor, já que o pagamento vem direto do FGTS.
O processo pode ser feito digitalmente através de aplicativos bancários ou do próprio app FGTS.
Vantagens e Desvantagens da Antecipação
Vantagens:
- Taxas de juros mais baixas comparadas a outros empréstimos pessoais
- Não compromete o orçamento mensal, pois não há parcelas a pagar diretamente
- Aprovação facilitada, sem análise de crédito rigorosa
- Processo de contratação rápido e simplificado
- Acesso imediato a recursos que só estariam disponíveis em anos futuros
Desvantagens:
- Compromete recursos futuros do FGTS por até 10 anos
- Reduz a reserva financeira para emergências
- Permanência obrigatória no regime de Saque-Aniversário durante o período da antecipação
- O trabalhador abre mão da possibilidade de sacar o saldo integral em caso de demissão
- O valor total recebido é menor que a soma dos saques futuros devido aos juros
Critérios de Elegibilidade para Antecipação
Para solicitar a antecipação do Saque-Aniversário, o trabalhador precisa atender a alguns requisitos básicos.
Primeiramente, deve ter aderido formalmente à modalidade Saque-Aniversário no app FGTS ou site da Caixa.
É necessário possuir saldo suficiente nas contas do FGTS para garantir as parcelas antecipadas. As instituições financeiras geralmente exigem um valor mínimo, que pode variar de R$50 a R$300, dependendo do banco.
O trabalhador não pode estar com o FGTS bloqueado por determinação judicial. Também é necessário autorizar a instituição financeira a consultar o saldo do FGTS e a receber as parcelas futuras.
A idade é outro fator considerado, pois alguns bancos limitam a antecipação considerando a idade de aposentadoria do trabalhador. O valor máximo disponível para antecipação varia conforme o saldo total nas contas do FGTS.
Comparações de Taxas de Juros entre Bancos
As taxas de juros variam consideravelmente entre os bancos para antecipação do saque-aniversário do FGTS. Atualmente, algumas instituições oferecem taxas a partir de 1,29% ao mês, tornando essencial comparar as diferentes opções disponíveis no mercado.
Como Comparar Taxas de Juros?
Para comparar taxas de juros eficientemente, é importante verificar o Custo Efetivo Total (CET) da operação. Este valor inclui não apenas a taxa de juros nominal, mas também tarifas e outros encargos que afetam o custo real do empréstimo.
Utilize os simuladores disponíveis nos sites dos bancos para obter uma estimativa personalizada.
As simulações consideram seu saldo no FGTS e o número de parcelas desejadas para antecipação.
Verifique também a taxa mensal versus a taxa anual. Uma diferença de 0,1% ao mês pode representar uma economia significativa no longo prazo, especialmente para quem pretende antecipar muitas parcelas do saque-aniversário.
É recomendável solicitar propostas formais de pelo menos três instituições diferentes antes de tomar uma decisão.
Bancos com Menores Juros para Antecipação
Algumas instituições financeiras se destacam com taxas de juros mais competitivas para antecipação do FGTS em 2025:
Digio: Oferece taxas a partir de 1,29% ao mês, permitindo antecipar de 3 a 10 anos do saque-aniversário.
Banco PAN: Apresenta condições favoráveis com taxas que também começam em aproximadamente 1,3% ao mês.
Mercado Pago: Figura entre as opções com menores taxas do mercado, especialmente para clientes com bom histórico de crédito.
A Caixa Econômica Federal, apesar de ser a administradora do FGTS, nem sempre oferece as menores taxas. O Banco do Brasil e Itaú também disponibilizam o serviço, mas suas taxas variam conforme o perfil do cliente.
É possível antecipar valores a partir de R$50, chegando a até 12 parcelas do saque-aniversário, dependendo da instituição escolhida.
Aspectos a Considerar ao Escolher o Banco
Além das taxas de juros, avalie outros fatores importantes na escolha do banco para antecipação do FGTS:
Prazo de liberação do dinheiro: Algumas instituições depositam o valor no mesmo dia. Outras podem levar até 5 dias úteis.
Facilidade do processo: Verifique se é possível fazer todo o procedimento online. Ou se há necessidade de comparecer a uma agência física.
Taxa de cadastro: Algumas instituições cobram esta taxa adicional. Ela pode impactar significativamente o custo total da operação.
Relacionamento bancário: Clientes que já possuem relacionamento com a instituição podem conseguir condições especiais e taxas reduzidas.
Limite de antecipação: Cada banco define limites diferentes para o valor e quantidade de parcelas que podem ser antecipadas. Esses limites variam de 3 a 10 anos do benefício.
